Les semaines et les mois qui suivent votre mariage sont remplis de nouveaux défis. Après votre retour à la maison après votre lune de miel, il y a des notes de remerciement à écrire, des photos de mariage à revoir et des critiques de vendeurs à publier. Il y a une autre tâche importante à ajouter à votre liste de choses à faire : la planification successorale.
La rémanence chaotique et magique de votre grand jour peut vous avoir sur un niveau élevé où vous sentez que rien ne peut mal tourner. Il est cependant important de ne pas négliger cette corvée trop importante. Si une urgence survenait au moment où vous vous y attendez le moins, vous serez heureux que vous et votre nouveau conjoint ayez eu la prévoyance de prendre des décisions officielles en matière de planification successorale.
Tous les couples ont-ils besoin d’un plan successoral ?
Vous pourriez supposer que la planification successorale n’est nécessaire que pour ceux qui possèdent des actifs comme des maisons, des entreprises et des biens. La réalité est que chaque couple peut bénéficier d’un plan successoral. Bien qu’il ne soit jamais amusant de penser au pire scénario, un peu de préparation peut faire beaucoup.
Sans plan successoral en place, vos actifs – y compris toute assurance-vie ou fonds de retraite – pourraient ne pas aller automatiquement à votre conjoint à votre décès. Votre conjoint peut finir par partager votre succession avec d’autres membres de la famille. Si vous êtes passionné par la destination de votre argent et de vos actifs durement gagnés, il est important de rencontrer un avocat en planification successorale le plus tôt possible.
Un plan successoral peut également s’avérer essentiel si vous deveniez soudainement inapte. Bien que votre mari ou votre femme puisse accéder à vos comptes bancaires communs et prendre des décisions en matière de soins de santé en votre nom, que se passe-t-il si quelque chose arrive également à votre conjoint ? La création d’un plan de secours peut vous aider à vous assurer que vos décisions financières et médicales sont entre les mains d’une personne de confiance.
Conseils de planification successorale pour les jeunes mariés
Vous ne savez pas par où commencer le processus de planification successorale? C’est plus facile que vous ne le pensez :
1. Commencez par une conversation
Si vous souhaitez que cette corvée après le mariage soit rayée de la liste, commencez par une discussion avec votre partenaire. Il peut être difficile de parler de planification pour les pires moments de la vie. Cependant, c’est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour apporter la tranquillité d’esprit à vous-même, à votre conjoint et à vos familles. Parlez de la nécessité de la planification successorale et pourquoi il est si important pour vous deux de créer une documentation de vos souhaits.
C’est également un bon point pour discuter de vos objectifs en matière de planification successorale. Vous voudrez peut-être léguer un actif spécifique à une personne ou à un organisme de bienfaisance, subvenir aux besoins d’un enfant ayant des besoins spéciaux ou protéger des actifs contre d’éventuels litiges. Même si vous ne savez pas exactement comment atteindre ces objectifs, parler des objectifs finaux peut vous aider à vous orienter dans la bonne direction en tant que couple. Ces sujets vous seront utiles lorsque vous serez prêt à rencontrer un avocat spécialisé en planification successorale.
2. Compiler des documents
Ensuite, commencez à compiler des documents importants tels que vos certificats de naissance, passeports, cartes de sécurité sociale et toute documentation relative aux enfants que vous pourriez avoir. Vous voudrez également recueillir des informations sur les comptes de retraite, d’assurance et bancaires.
Les titres de véhicules, les actes de propriété et toute autre documentation de vos actifs seront également importants pour le processus de planification successorale. Conservez ces documents dans un dossier ou un coffre-fort dédié pour vous assurer qu’ils sont toujours facilement accessibles pour vous et votre conjoint. Vous devrez les avoir à portée de main lorsque vous commencerez à formaliser vos plans successoraux.
3. Commencez à formaliser vos plans
Une fois vos documents rassemblés et vos objectifs définis, il est temps de commencer à formaliser vos plans successoraux. C’est là qu’il peut être utile de rencontrer un avocat en planification successorale, mais les services de planification successorale en ligne peuvent être tout aussi efficaces.
Bien qu’il soit possible de faire soi-même vos plans successoraux, c’est une bonne idée de demander à un avocat de tout examiner en premier. Il ne suffit pas de noter à qui vous aimeriez transmettre votre camion bien-aimé ou votre maison de plage familiale – de telles déclarations ont peu de chances de tenir devant le tribunal des successions. Au lieu de cela, faites confiance aux avocats et aux services de planification successorale pour vous aider à rester sur la bonne voie légalement.
4. Créez des testaments, des fiducies et des procurations
Plans de succession peut être aussi basique ou aussi approfondie que vous en avez besoin. En règle générale, cependant, un testament ou une fiducie bien rédigé est le point de départ de la création d’un plan successoral efficace.
Une volonté est un document légal qui vous permet de sélectionner qui seront les nouveaux propriétaires de vos actifs après votre décès. Les actifs peuvent inclure votre voiture, votre cheval, votre propriété, vos bijoux ou vos comptes financiers. Les personnes à qui vous choisissez de léguer ces actifs deviendront vos bénéficiaires.
Une confiance est un document légal qui donne la responsabilité de maintenir vos actifs à un fiduciaire, qui en est responsable jusqu’à ce que votre bénéficiaire en revendique la propriété. Cela s’avère pratique si vous devenez incapable et avez besoin de quelqu’un pour gérer vos affaires. Si vous décédez, la fiducie vous permet d’éviter le processus d’homologation compliqué et souvent coûteux, ce qui permet un transfert facile des actifs.
Procurations médicales et financières devraient également être prioritaires lors du processus de planification successorale. Ces documents permettent à des personnes de confiance de prendre des décisions importantes en votre nom si vous devenez incapable.
Pour procuration financièrela personne que vous désignez aura le pouvoir de payer vos factures, d’accéder à vos comptes bancaires et de payer vos dépenses pendant que vous ne pouvez pas le faire.
Procuration médicale fonctionne de manière similaire ; la personne que vous choisissez pour vous représenter prend les décisions médicales à votre place. La documentation doit refléter vos souhaits concernant le maintien de la vie artificielle et le retrait du maintien de la vie.
5. Financez votre confiance
Une fois que votre testament, votre fiducie et d’autres documents ont été correctement rédigés et signés, il est temps de financer votre fiducie. Cela signifie transférer vos actifs à votre fiducie en changeant le « propriétaire » de vos actifs de vous-même à votre fiducie. À des fins fiscales, tous les comptes ne doivent pas être intitulés au nom de votre fiducie. C’est là qu’un avocat en planification successorale peut vraiment être utile – vous avez besoin d’une expérience fiscale substantielle pour bien faire les choses !
Ne laissez pas la planification successorale vous intimider
La planification successorale ne semble peut-être pas la façon la plus romantique de communiquer avec votre conjoint, mais c’est un travail nécessaire. Et bien qu’il soit facile de se sentir intimidé par la perspective d’une planification successorale, cela ne doit pas nécessairement être une expérience stressante. En fait, lorsque vous considérez le soulagement que vous ressentirez à la fin, c’est certainement une entreprise qui en vaut la peine. Vous et votre nouveau conjoint avez beaucoup à espérer dans les années à venir. Avec vos plans successoraux réglés tôt, vous respirerez tous les deux un peu plus facilement.
Bien sûr, il est important de ne pas simplement définir et oublier vos plans. Soyez prêt à faire des mises à jour avec chaque nouvel événement majeur de la vie. La naissance ou l’adoption d’enfants, l’achat d’une nouvelle maison et d’autres changements importants devraient toujours se refléter dans vos plans successoraux. Ce sont des documents vivants dans le vrai sens du terme – tenez-les à jour et ils vous seront utiles. Prendre ces mesures pour se protéger mutuellement en cas de circonstances malheureuses est un véritable acte d’amour.
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